Nos solutions Epargne Retraite

Une retraite complémentaire réservée aux combattants

Valorisation

Une triple valorisation de la rente (rente majorée de 12,5% à 60% par l’Etat, revalorisée chaque année pour compenser les effets de l’inflation et bonifiée par la Carac)

Rente

Une rente exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux

Deux types de régime :

• La RMC avec « capital aliéné » (vous vous protégez vous-même en maximisant votre complément de revenus à partir de 50 ans)
• La RMC avec « capital réservé » (votre épargne est transmise à votre décès à la personne de votre choix mais vous percevrez une rente moins élevée à la retraite qu’avec l’option « capital aliéné »)

Frais

0 frais sur versement⁽³⁾

Versements

150 € minimum de versement initial et 80 € de versement minimum ultérieur⁽⁴⁾ (versements déductibles du revenu imposable)⁽⁵⁾

_{(4) Pour les versements complémentaires et après un versement initial de 150 €.}

_{(5) Les versements sont déductibles en totalité du revenu net imposable dans la limite de constitution du plafond majoré de l’Etat et dans la mesure où ces versements permettent l’acquisition d’une rente majorée par l’Etat. La rente est exonérée d'impôts et de prélèvements sociaux dans la limite du plafond de rente fixé chaque année par la réglementation.}

PER Individuel Carac

Avec la Carac, il est possible d’ouvrir un PER avec 200 euros. Par la suite, vous avez la liberté d’alimenter votre contrat d’épargne comme vous le souhaitez, soit par des versements ponctuels, soit par des versements réguliers. Il n'y a pas de limite de dépôt, ce qui vous permet de verser ce que vous voulez, quand vous voulez, selon vos capacités d’épargne.

Retraite Mutualiste du Combattant Carac

Avec la Carac, vous pouvez souscrire à une RMC à partir de 150 euros, et l’alimenter ensuite de manière souple, avec des versements réguliers ou ponctuels. Il n’y a aucune limite sur le montant que vous pouvez déposer.

Les avantages du PER Individuel Carac

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution souple et avantageuse pour préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité. Voici un aperçu des principaux avantages du PER Individuel

Avantages fiscaux

L'un des principaux attraits du PER réside dans sa fiscalité avantageuse. Chaque versement effectué sur votre plan est déduit de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds définis. Plus vos revenus sont élevés, plus cet avantage fiscal peut être important.

Un complément de revenus à la retraite

Le PER vous offre une grande flexibilité au moment de la retraite. Une fois l’âge légal atteint, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, de capital, ou même combiner les deux options selon vos besoins. Vous avez ainsi la possibilité d'adapter votre stratégie de retrait en fonction de vos projets ou de votre situation financière, ce qui rend ce produit particulièrement flexible.

Un investissement personnalisé

Avec le PER, vous avez la liberté de choisir votre mode de gestion : libre ou profilée à horizon retraite. Si vous êtes un investisseur averti, vous pouvez opter pour une gestion libre afin de sélectionner les supports qui correspondent à votre profil de risque et à votre horizon de placement. Si vous préférez déléguer cette gestion, la gestion profilée vous permet de confier votre épargne à des professionnels. Cette personnalisation vous permet d’optimiser la performance de votre épargne en fonction de vos objectifs. 

Des frais réduits

Un autre avantage notable est la réduction des frais. Avec le PER Individuel Carac, vous bénéficiez de 0% de frais sur tous vos versements. Cela permet de maximiser le rendement de votre épargne et de ne payer que les frais de gestion (0,6% sur le fonds en euros et 0,9% sur les supports en unités de compte hors supports private equity et 1% sur les fonds de private equity).

Une offre financière diversifiée

Le PER Individuel Carac offre une offre financière diversifiée, vous permettant d’investir dans des supports variés tels que le fonds en euros et des unités de compte sélectionnées parmi 20 sociétés de gestion de renom, dans des secteurs innovants tels que la transition énergétique, la révolution digitale, l’intelligence artificielle, les nouveaux modes de consommation ou encore le logement.

Les avantages de la Retraite Mutualiste du Combattant

Économie d’impôt

L’un des avantages majeurs de la Retraite Mutualiste du Combattant est sa déductibilité fiscale. Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d'un plafond annuel, vous permettant ainsi de réduire votre base imposable chaque année.

Triple valorisation de la rente

La rente de la RMC bénéficie d’une valorisation triple :

• Majoration par l'État : selon le conflit auquel vous avez participé et la date d’obtention de votre titre, l'État participe financièrement à la constitution de votre rente, augmentant ainsi son montant.
• Revalorisation annuelle : chaque année, l'État revalorise votre rente afin de compenser l'effet de l’inflation, garantissant ainsi une puissance d’achat stable.
• Bonification de la Carac : en plus de la revalorisation par l’État, une bonification supplémentaire est apportée par la Carac, augmentant encore la valeur de votre rente.

Exonération fiscale de la rente

La rente que vous percevez est exonérée d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux dans la limite d’un plafond fixé chaque année par l’État.

Cumul avec d’autres pensions

La RMC est cumulable avec toute autre pension de retraite obligatoire, ce qui permet de compléter vos revenus sans que cela n'impacte vos autres prestations de retraite. Vous pouvez donc souscrire à la RMC tout en continuant de percevoir l'allocation de reconnaissance du combattant ou toute autre retraite.

Flexibilité de la souscription

En tant que personne majeure, vous pouvez souscrire à la RMC à tout âge. Il n’y a pas de limite d’âge pour commencer à épargner et plus vous commencez tôt, plus vous pourrez constituer une rente substantielle pour la retraite. De plus, vous avez la possibilité d’adapter vos versements selon votre situation financière et fiscale à tout moment, offrant ainsi une grande souplesse.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est conçu pour être un placement de long terme, destiné à vous fournir un complément de revenu au moment de la retraite. Néanmoins, la loi prévoit plusieurs situations exceptionnelles qui permettent de récupérer les fonds avant l’échéance, sans attendre l’âge légal de départ à la retraite.

Acquisition de la résidence principale : un cas nouveau et accessible

L’une des principales nouveautés introduites par la loi PACTE est la possibilité de débloquer votre PER pour acheter votre résidence principale, à tout moment pendant la phase d’épargne. Contrairement à l’ancien PERP, cette option n’est plus réservée aux primo-accédants, ce qui la rend beaucoup plus accessible.

Accidents de la vie : des cas de force majeure prévus par la loi

En cas de difficultés majeures, la loi permet un déblocage anticipé de votre épargne, sans pénalité. Les situations suivantes sont éligibles :

• Invalidité du titulaire du PER, de son conjoint, de ses enfants ou de son partenaire de PACS (invalidité de 2e ou 3e catégorie)
• Décès du conjoint ou du partenaire de PACS
• Expiration des droits à l’assurance chômage
• Surendettement, à la demande de la commission de surendettement
• Liquidation judiciaire d’une activité non salariée
• Cessation d’activité à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire

A qui s’adresse le PER ?

Depuis le 1er janvier 2024, l’ouverture d’un PER est réservée aux personnes majeures, soit à partir de 18 ans, sans exigence de statut professionnel. Que vous soyez salarié, indépendant, étudiant ou sans activité, vous pouvez ouvrir un PER dès lors que vous avez atteint la majorité.

Le PER pour les mineurs ?

Les PER souscrits avant 2024 au nom de mineurs restent valables, mais les versements sont gelés jusqu’à leurs 18 ans. Cette réforme vise à réorienter l’épargne des jeunes vers le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC), un produit destiné aux moins de 21 ans, axé sur le financement de la transition écologique

Pour qui le PER est-il vraiment avantageux ?

Les contribuables fortement imposés

Le PER est particulièrement attractif pour les personnes soumises à une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) élevée – à partir de 30 %. En effet, les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet une économie d’impôt significative. Plus votre imposition est lourde, plus le gain fiscal est important.

Les épargnants à long terme

Le PER est un produit “tunnel”, ce qui signifie que l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf exceptions). Il convient donc aux personnes capables de mobiliser une épargne sur le long terme, avec pour objectif de sécuriser un revenu complémentaire au moment de la retraite.

A qui s’adresse la RMC ?

La RMC est accessible sans condition d’âge maximum. Il suffit d’être majeur au moment de l’adhésion. Cela en fait un contrat ouvert aussi bien aux jeunes engagés qu’aux anciens combattants retraités ou reconvertis dans le civil.

Les conditions d’éligibilité à la RMC

Pour pouvoir souscrire à la Retraite Mutualiste du Combattant, il faut répondre à au moins l’une des trois conditions suivantes :

1. Être titulaire de la Carte du Combattant, attribuée aux anciens militaires ou civils ayant participé à des opérations extérieures ou à des conflits comme ceux d’Afrique du Nord, dès lors qu’ils ont servi au moins 90 jours consécutifs ou non.
2. Être titulaire d’un Titre de Reconnaissance de la Nation (TRN), remis à ceux ayant participé à des conflits armés au titre des forces françaises, ou blessés/malades en service.
3. Être ayant droit d’un ancien combattant "Mort pour la France à titre militaire" : ce statut inclut les conjoints, enfants ou parents, qui peuvent également bénéficier de cette retraite complémentaire au titre de la reconnaissance nationale.