Nos solutions Epargne & Patrimoine

Découvrez toutes nos offres Epargne & Patrimoine. Nos conseillers sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions. 

Constituer et valoriser un capital

VOTRE BESOIN

Vous souhaitez diversifier votre épargne et donner du sens à votre investissement ?

NOTRE SOLUTION

Un contrat d’assurance vie multisupports simple et accessible pour constituer une épargne à votre mesure. 

LES POINTS CLÉS
  • Que vous soyez novice ou expert
  • Pour diversifier votre épargne
  • Pour valoriser votre capital avec un projet à moyen ou long terme
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Transmettre un capital à ses proches

VOTRE BESOIN

Vous souhaitez transmettre un capital à vos proches à votre décès ?

NOTRE SOLUTION

Un contrat d’assurance vie multisupports vous permettant de bénéficier d’un cadre fiscal favorable.

LES POINTS CLÉS
  • Exonération de fiscalité sur les capitaux décès transmis au conjoint survivant ou au partenaire pacsé,
  • La possibilité de désigner le bénéficiaire de votre choix,
  • La sérénité grâce à la garantie plancher, si les marchés financiers sont défavorables.
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Compte Épargne Famille

Aider ses enfants ou petits-enfants

VOTRE BESOIN

Aider ses proches en conjuguant les avantages de la donation et de l’assurance vie.

NOTRE SOLUTION

Un contrat d’assurance vie monosupport libellé en euros pour aider ses proches et organiser la transmission de votre patrimoine. 

LES POINTS CLÉS
  • Aider ses proches quand ils en ont besoin
  • Se constituer un capital en vue d’un projet
  • Préparer la transmission de son patrimoine
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Tout savoir sur notre offre financière

  • Découvrez la palette de supports d’investissement proposée dans nos contrats
  • Retrouvez les taux de rendement nets 2020 de l’ensemble de nos garanties  
  • Suivez la performance des fonds 
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Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous répondre.
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L’Investissement Socialement Responsable (ISR) consiste à appliquer des principes de développement durable à l’investissement. Cette forme de placement prend en compte systématiquement les trois dimensions du développement durable (environnement, social/sociétal, gouvernance) en plus des critères financiers usuels.

L’adhérent a le choix de consacrer 1 % de ses versements à l’une des six associations partenaires de la Carac, des organismes reconnus d’utilité publique ou assimilés fiscalement. Cette somme n’entre pas dans l’assiette de calcul de l’épargne. L’option solidaire peut être choisie à l’adhésion ou en cours d’adhésion et interrompue à tout moment.

A la Carac, nous défendons des valeurs mutualistes et solidaires depuis 1924 et nous entretenons avec nos adhérents une relation fondée sur la confiance et la proximité. L’objectif de notre politique de gestion financière et immobilière est de garantir à la fois la performance durable et la transparence de nos produits. A la différence des grandes banques et des sociétés d’assurance, nous n’avons pas d’actionnaires à rémunérer. Avec Carac Profiléo, vous conseiller dans vos choix d’épargne au plus près de vos intérêts reste notre priorité. C’est pourquoi nous vous proposons une diversification accompagnée et responsable, fondée sur un diagnostic objectif de votre situation.

Oui, les frais sur versement s’élèvent à 2,91 % maximum pour les prélèvements automatiques et de 3,50 % maximum pour les versements libres.

Le montant minimum de versement est de 200 euros, frais inclus, à l’adhésion et de 200 euros pour les versements suivants. Les versements minimums sont de 30 euros en cas de prélèvements automatiques mensuels, 90 euros pour un prélèvement automatique trimestriel, 180 euros pour un prélèvement automatique semestriel, 360 euros en cas de prélèvement automatique annuel, frais inclus.

Non, il faut avoir au minimum 18 ans pour adhérer à Carac Profiléo.

Tout à fait. Carac Profiléo est accessible à toutes les bourses dès lors qu’il répond à vos objectifs d’épargne. Nous vous invitons néanmoins à faire appel à votre conseiller Carac qui définira avec vous la solution la plus adaptée à votre situation patrimoniale et à votre profil d’investisseur.

À la Carac, nous vous proposons systématiquement de réaliser, avec un conseiller, un diagnostic complet, personnalisé et gratuit de votre situation. Grâce à une méthode affinée et objective, nous déterminons votre profil d’épargnant et vous proposons une répartition d'investissement adaptée à votre situation et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

De plus, la gestion profilée vous assure le pilotage automatique de votre épargne selon la formule correspondant le mieux à votre profil.

Jusqu’au 31 décembre de l’année où l'adhérent atteint ses 75 ans, et afin de sécuriser le capital versé aux bénéficiaires du contrat lors du décès de l’adhérent, Carac Profiléo comporte une garantie plancher. Elle permet au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de percevoir au minimum le cumul des versements nets de frais effectués depuis l’adhésion, déduction faite des rachats partiels et des avances et intérêts non remboursés, sous réserve du plafonnement du capital plancher. Le capital plancher est plafonné à 150 000 euros.

Oui. Si vous estimez que vos connaissances des marchés financiers sont suffisantes et si vous souhaitez gérer votre garantie directement, vous pouvez opter pour la gestion libre. Nous vous recommandons toutefois d’effectuer au préalable un diagnostic personnalisé de votre situation avec un conseiller afin de déterminer la meilleure stratégie d'investissement.
 
 Par ailleurs, avec Carac Profiléo, vous pouvez choisir de sécuriser ou de dynamiser automatiquement vos gains :
- Avec l’option « Sécurisation des plus-values », les intérêts (150 € minimum) du support choisi (hors support Sécurité et Monétaire) sont arbitrés automatiquement vers le support Sécurité si ceux-ci atteignent l’un des seuils suivants : 10 %, 15 %, 20 % ou 25 % (seuil à choisir). Vous protégez ainsi vos gains d’un éventuel retournement des marchés financiers.
- A l’inverse, l’option « Dynamisation des intérêts » vous permet de réinvestir les intérêts de votre épargne placée sur le fonds Sécurité sur le support en unités de compte de votre choix. Vous dynamisez ainsi le rendement annuel de votre garantie.

Comprendre l'épargne et le patrimoine

Vous souhaitez vous constituez une épargne et faire fructifier votre capital ? Nos différentes offres d'épargne et d'assurance vie sont accessibles à tous et vous permettent d'épargner à votre rythme selon vos besoins et votre profil d'épargnant.

Découvrez notre offre de produits d'épargne, les fonds d'investissement sur lesquels vous pouvez investir et nos taux de rendement

  • Des solutions épargne et retraite parmi les plus performantes du marché grâce à une gestion rigoureuse depuis près d'un siècle.

  • Un accompagnement personnalisé tout au long de votre vie. Nos équipes à taille humaine ont à cœur de mieux vous connaître pour mieux vous conseiller.

  • Des investissements durables et responsables en lien avec l’économie réelle, qui donnent du sens à votre épargne.