Le PER Individuel Carac
Votre bilan retraite
gratuit
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0% de frais
sur versements¹
sur versements¹
Une fiscalité
attrayante
attrayante
Le PER en bref
Un Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) pour disposer à votre convenance d’un complément de revenus à la retraite sous forme de rente et / ou de capital. Avec PER Individuel Carac :
- Bénéficiez de 0% de frais sur tous vos versements¹
- Préparez votre retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité attrayante
- Accédez à une offre d’investissement diversifiée en lien avec l’économie réelle (secteurs d’avenir, fonds socialement responsables…)
- Adaptez votre investissement à votre horizon de placement et votre profil de risque
Plan Epargne Retraite (PER) Individuel Carac est un contrat individuel d'assurance vie multisupports libellé en euros et en unités de compte à adhésion facultative souscrit par l'association GERP Carac, auprès de la Carac et inscrite au registre ACPR sous le n°479447575/GP41. Les adhérents au Plan Epargne Retraite Individuel Carac sont de plein droit membres du GERP Carac.
Les frais de gestion appliqués sont de 0,90% sur le fond en euros et sur les unités de compte. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. La Carac s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. Le risque financier de moins-value est donc supporté par l’adhérent.
Le PER Individuel Carac a reçu le "Trophée d'Or 2023" du magazine Le Revenu, le prix "Meilleurs PER 2022" du magazine Challenges pour la deuxième année consécutive, ainsi que la "Sélection PER Individuel" par Good Value for Money.
Notre web-conférence gratuite sur la retraite
Vous vous interrogez sur les conséquences financières de votre retraite et vous demandez comment bien préparer cette nouvelle étape de vie ?
Pour vous aider à dessiner le plan de retraite qui vous ressemble, la Carac vous invite à visionner sa web-conférence gratuite.
L’allongement de l’espérance de vie a placé la question des retraites au cœur des préoccupations. Préparer financièrement sa retraite est donc essentiel pour maintenir son niveau de vie et concrétiser les projets qui nous tiennent à cœur.
Le PER Individuel Carac est un contrat accessible à tous, spécifiquement conçu pour vous permettre d’épargner en vue de vous constituer un capital et/ou un complément de revenus à la retraite.
Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables.
Le PER Individuel Carac offre également un large choix de supports d’investissement.
Une solution créée dans le cadre de la Loi PACTE
Le PER a été lancé dans le cadre de la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) avec pour objectif de simplifier et d’uniformiser l’offre épargne-retraite actuelle en regroupant l’ensemble des dispositifs au sein d’une seule solution.
Bon à savoir
Le PER Individuel est ouvert à tous. Il succède aux solutions PERP et Madelin. Votre épargne accumulée sur un contrat PERP et/ou Madelin peut être transférée vers le PER Individuel. Vous bénéficierez ainsi de la flexibilité de notre nouvelle solution Retraite.
Simple et flexible
- Recevez jusqu'à 500 € offerts sous la forme de chèques cadeaux multi-enseignes pour toute première adhésion (jusqu'au 31 décembre 2023, offre soumise à conditions).
- Adhérez au contrat dès 500 € (jusqu'au 31 décembre 2023, offre soumise à conditions).
- Bénéficiez de 0% de frais sur tous vos versements(1).
- Programmez des versements réguliers à partir de 50 € par mois (jusqu'au 31 décembre 2023, offre soumise à conditions).
- Possibilité de suspendre vos versements à tout moment.
(1) Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée sur le support " Sécurité " libellé en euros et sur les supports libellés en unités de compte : 0,90 %, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste
Une fiscalité attrayante
Dans le cadre du PER Individuel Carac, l’adhérent dispose de deux choix au moment de sa souscription :
- Une fiscalité à l’entrée : les versements volontaires sur votre contrat PER Individuel Carac peuvent vous ouvrir droit à une déduction fiscale au titre de l’Impôt sur le Revenu sous certaines limites.
- Ou une fiscalité à la sortie : si vous n’optez pas pour la déduction des versements de votre revenu imposable, vous aurez alors un avantage fiscal au moment de la sortie de votre PER Individuel.
Nos conseillers Carac sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre choix déduction / non-déduction.
Une sortie désormais possible en rente et/ou en capital*
Le PER offre une plus grande liberté pour disposer de son épargne une fois à la retraite : il est possible d’en disposer sous forme de rente viagère ou bien en capital, ou une combinaison des deux.
Le choix de restitution de votre épargne-retraite peut être décidé au moment de la demande d’adhésion ou au moment de votre départ en retraite selon vos projets, votre situation de vie…
À titre d'exemple, vous pouvez récupérer 70% de votre retraite en capital et 30% sous la forme d'une rente.
Des cas de déblocages anticipés
La loi PACTE introduit la possibilité d’un déblocage des fonds sur un contrat PER afin d’acquérir sa résidence principale*, et ce à tout moment, même durant la phase d’épargne (contrairement au PERP, le déblocage n’est pas limité uniquement aux primo-accédants).
Vous avez également en cas de coup dur la possibilité de récupérer tout ou partie de votre épargne sur votre PER : invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de PACS, décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de PACS, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande), cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
* Sauf compartiment 3
Des supports d’investissement pour donner du sens à votre épargne
Un support sécurisé libellé en euros.
Et vous accédez à des unités de compte (13 au total) qui donnent du sens à votre épargne et vous permettent d’investir dans les grandes tendances propres de notre société actuelle.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
La Carac s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. Le risque financier de moins-value est donc supporté par l’adhérent. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez consulter les informations détaillées sur la performance de nos fonds.
- L’investissement immobilier : vous investissez principalement au travers de SCPI, dans un patrimoine immobilier professionnel géographiquement diversifié.
- La diversité géographique : pour vous permettre de bénéficier des opportunités des différents marchés financiers (actions européennes et internationales).
- Investir dans des secteurs d’avenir : vous avez accès à différents supports, investissant dans des secteurs d’avenir (la robotique, la cyber-sécurité ou le numérique…) auprès d’entreprises innovantes pour notre environnement (gestion de l’eau, ressources naturelles…) ou encore à notre gamme de fonds socialement responsables.
Pour en savoir plus, consulter la performance des fonds.
Le choix pour vos investissements
La Gestion Profilée à Horizon
Ce mode de gestion vous permet de bénéficier d’une allocation d’actifs adaptée à votre horizon de placement. Votre épargne est investie en unités de compte, dynamisée sur le long terme et progressivement sécurisée à l’approche de la retraite. Selon votre profil de risque, vous avez le choix entre trois profils d’investissement différents (prudent horizon retraite, équilibrée ou dynamique).
La Gestion Libre
Vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers ou immobilier en choisissant vous-même parmi les supports d’investissement les plus adaptés à vos objectifs (minimum 50% d’unités de compte).
Une transmission de votre capital dans le cadre avantageux de l’assurance vie
L’imposition sur le contrat PER en cas de décès
En cas de décès, le traitement fiscal du capital ou de la rente de réversion versés aux bénéficiaires dépend de nombreux facteurs :
- la phase durant laquelle survient le décès, soit en phase de capitalisation (d’épargne) ou de liquidation (versement des rentes),
- votre âge lors du décès,
- votre lien de parenté avec le ou les bénéficiaires.
Voici les abattements qui s’appliquent à votre contrat PER Individuel Carac, en cas de décès prématuré en phase d’épargne :
- un abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les sommes cumulées (capital et intérêts/plus-values) en cas de décès avant 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est imposé à 20 % jusqu’à 700 000 € et à 31,25 % à partir de 700 000 €,
- un abattement de 30 500 € commun à tous les bénéficiaires sur les sommes cumulées en cas de décès après 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est assujettie aux droits de succession.
Voici comment s’applique le traitement fiscal de votre contrat PER Individuel Carac, en cas de décès et en phase de liquidation :
- aucune imposition de la rente de réversion versée à votre conjoint, partenaire de Pacs, vos ascendants (parents, grands-parents) et descendants en ligne directe (enfants, petits-enfants),
- un abattement de 152 500 € par bénéficiaire désigné de la rente issue des cotisations versées en cas de décès avant 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est imposé à 20 % jusqu’à 700 000 € et à 31,25 % à partir de 700 000 €,
- un abattement de 30 500 € commun à tous les bénéficiaires sur la rente issue des cotisations versées en cas de décès après 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est assujettie aux droits de succession.
Nos autres produits retraite
- Carac Avenir, une solution pour constituer une retraite complémentaire sous forme de rente viagère.
- Découvrez la Rente Viagère Immédiate Carac, une solution pour transformer un capital en revenus réguliers à vie.
En savoir plus sur PER Individuel Carac
Conseil d'expert
Qu'est-ce que le PER Individuel ? Quels sont ses avantages ?
Michaël Suet, responsable du réseau commercial de la Carac, présente le Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) et répond aux questions des épargnants : Qu’est-ce que le PER Individuel ? A qui s’adresse-t-il ? Quels sont les avantages du PER Individuel ? Assurance vie ou PER Individuel, que choisir ?
Simulation
Utilisez notre simulateur pour estimer votre complément de revenus une fois à la retraite
Notre simulateur retraite vous aide à estimer votre besoin en complément de revenus. Âge de départ à la retraite, montant de vos cotisations retraite ou de votre future pension, niveau de vie souhaité… sont autant de critères à prendre en compte pour préparer votre retraite de demain !
Vous avez besoin d’un diagnostic retraite encore plus personnalisé ?
Contactez votre conseiller Carac pour établir gratuitement un diagnostic :
- analyse de votre situation (âge, carrière, niveau d'imposition, etc.)
- estimation de votre future pension de retraite
- calcul de votre capacité d'épargne en adéquation avec vos revenus actuels
FAQ
Le PER Individuel Carac est un plan d’épargne retraite individuel multisupport ouvert à tous. Il succède aux solutions PERP et Madelin. Votre épargne accumulée sur un contrat PERP et/ou Madelin peut être transférée sur le PER Individuel Carac.
Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.
Si l'adhérent décède pendant la phase de constitution, l'épargne-retraite acquise à son décès est versée au bénéficiaire désigné sous forme de capital unique dans un délai d’un mois à compter de la réception des pièces justificatives citées à l’article 13.4 de la notice d’information à son(ses) bénéficiaire(s).
Le PER Individuel Carac a été conçu pour s’adapter à l’évolution de la carrière professionnelle. Il propose de nouvelles options de sortie et de déblocage anticipé ainsi que des avantages fiscaux. Nos conseillers Carac sont à votre disposition pour de plus amples informations.
Oui, c'est possible.
Le plan d’épargne retraite individuel est un produit spécialement conçu pour préparer la retraite et qui s’adapte à l’évolution de la carrière professionnelle. L’assurance vie permet de couvrir des besoins très larges. Les deux solutions sont très complémentaires et peuvent être combinées pour apporter une réponse personnalisée en fonction des objectifs poursuivis.
Oui, c’est possible.
Le PER individuel est ouvert à tous entre 18 et 67 ans.
Les versements sont possibles uniquement pendant la phase de constitution de l’épargne-retraite et dans la limite d’âge de l’adhérent de 77 ans inclus.
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite. En souscrivant à un PER Individuel Carac, vous préparez votre retraite tout en conservant la flexibilité nécessaire pour faire face aux aléas de la vie.
Vous avez la possibilité de débloquer tout ou partie de votre épargne sur votre PER en cas d’achat de votre résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires). D’autres cas sont également possibles, notamment en cas de coups dur tels quel : invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs, décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de Pacs, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande), cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
Oui, uniquement par transferts en provenance d’un autre PER ou d’autres contrats d’épargne-retraite.
Le Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac est une association à but non lucratif qui assure la représentation de tous les adhérents au PER Individuel Carac et la défense de leurs intérêts. Il souscrit un ou plusieurs plans pour le compte de ses adhérents et surveille la gestion de ce ou ces plans afin d’en rendre compte à ses adhérents.
Des solutions d’épargne et de retraite performantes et solidaires
Nos solutions
Pourquoi choisir la Carac ?
-
Des solutions épargne et retraite parmi les plus performantes du marché grâce à une gestion rigoureuse depuis près d'un siècle.
-
Un accompagnement personnalisé tout au long de votre vie. Nos équipes à taille humaine ont à cœur de mieux vous connaître pour mieux vous conseiller.
-
Des investissements durables et responsables en lien avec l’économie réelle, qui donnent du sens à votre épargne.
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