Transfert de PER : quels avantages et comment la CARAC vous accompagne ?

Pourquoi réévaluer et optimiser votre Plan d'Épargne Retraite ?

Préparer sa retraite, c’est un projet qui se construit dans la durée. Et comme tout projet de long terme, il mérite d’être réévalué régulièrement. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’est imposé comme l’un des outils les plus efficaces pour se constituer un complément de revenus. Mais tous les PER ne se valent pas : frais, performance, diversité des supports, qualité d’accompagnement… autant de critères qui peuvent évoluer au fil des années.

NOTRE CONSEIL : prenez l’habitude de réexaminer votre PER tous les 2 à 3 ans pour vérifier qu’il reste adapté à vos besoins.

Harmoniser et simplifier votre épargne retraite

Au fil d’une carrière, il est fréquent d’accumuler plusieurs dispositifs d’épargne retraite : PER individuel, PER d’entreprise, anciens PERP, Madelin, PERCO ou Article 83. Cette accumulation peut rendre la gestion plus complexe qu’elle ne devrait l’être.

Pour y voir clair, une connexion sur votre espace personnel sur le site Info Retraite est un excellent point de départ : ce portail public recense l’ensemble de vos contrats, tous organismes confondus. On y redécouvre parfois des produits oubliés, inactifs ou peu performants. Transférer vos dispositifs d’épargne retraite vers un contrat unique permet ensuite :

• de simplifier votre gestion quotidienne,
• d’harmoniser votre stratégie d'investissement et vos choix d'allocation,
• de suivre plus facilement l’évolution de votre épargne.

NOTRE CONSEIL : consultez votre espace Info Retraite pour identifier vos contrats et repérer ceux qui méritent une mise à jour.

Améliorer la performance et diversifier votre épargne

Tous les PER ne proposent pas les mêmes opportunités. Certains contrats anciens ou bancaires offrent une gamme limitée de supports ou appliquent des frais qui freinent la performance. En transférant votre PER, vous pouvez accéder à une palette plus large d’unités de compte, à une gestion pilotée par horizon ou encore à des supports immobiliers et thématiques plus modernes.

NOTRE CONSEIL : comparez la diversité des supports, la performance et la solidité du fonds en euros de votre PER actuel avec celle des contrats plus récents. Par exemple, le fonds euros du PER Individuel CARAC a rapporté 4,05% en 2025.

Diminuer les frais du PER et gagner en transparence

Les frais constituent un élément déterminant dans la performance d’un PER. Les écarts entre contrats peuvent être significatifs et impacter fortement votre épargne sur le long terme. Un transfert peut vous permettre de choisir un contrat plus lisible, plus compétitif et mieux adapté à votre stratégie.

NOTRE CONSEIL : Optez pour un PER avec des frais maitrisés. Par exemple, le PER Individuel CARAC vous permet d’investir dès le 1er euro du fait de son absence de frais sur versement.

Adapter votre PER à votre profil et à vos projets de vie

Votre vie évolue, vos besoins aussi. Un changement professionnel, un projet personnel ou un départ à la retraite qui approche peuvent justifier de revoir votre contrat. Certains PER offrent davantage d’options de rente, une sortie plus flexible ou une gestion plus protectrice à l’approche de la retraite.

NOTRE CONSEIL : Faites le point régulièrement avec votre conseiller afin d’ajuster votre PER pour qu’il reste aligné avec vos objectifs.

Profiter d’un meilleur accompagnement et d’un transfert simplifié

Transférer un PER peut parfois s’avérer long et fastidieux. Les démarches entre assureurs impliquent des demandes formelles, des justificatifs, des délais de réponse qui s’étirent et, bien souvent, des relances nécessaires. Ces lenteurs, mal comprises par les épargnants, peuvent générer de la frustration.

L'expertise CARAC pour simplifier votre transfert de PER

Pour fluidifier cette étape, la CARAC a mis à disposition de ses conseillers une solution qui automatise les démarches de transfert et offre une visibilité claire sur l’avancement du dossier. L’outil simplifie les échanges entre assureurs, réduit les délais et permet au conseiller de suivre en temps réel l’évolution de votre demande.

Il intègre également un module de comparaison qui aide le conseiller à analyser vos contrats existants, à évaluer leurs frais et leurs performances, et à vérifier que le transfert est réellement dans votre intérêt.

NOTRE CONSEIL : appuyez-vous sur l’expertise de votre conseiller CARAC, qui dispose d’un outil dédié pour sécuriser votre décision.

Quelles précautions avant un transfert de PER ?

Transférer un dispositif d’épargne retraite reste une décision importante. Avant de vous lancer, pensez à :

• comparer attentivement les frais de gestion, les frais sur versements et les frais d'arbitrage du nouveau contrat,
• analyser la fiscalité applicable à la sortie, qu'il s'agisse d'une sortie en capital ou en rente viagère, et son impact sur votre tranche marginale d'imposition,
• comprendre les garanties du nouveau contrat,
• examiner la qualité et la diversité des supports d'investissement proposés.

Un point d’attention mérite d’être souligné : le transfert d’anciens dispositifs comme les PERP, Madelin ou Article 83 peut modifier le régime fiscal applicable à la sortie. Ce n’est pas nécessairement un inconvénient, mais il est important de vérifier que ce changement reste cohérent avec vos besoins et objectifs.

NOTRE CONSEIL : demandez conseil pour anticiper les impacts fiscaux avant de valider un transfert.

Pourquoi transférer votre PER avec la CARAC

Transférer votre PER avec la CARAC, c’est l’opportunité de simplifier votre épargne, d’améliorer sa performance, de réduire vos frais et de bénéficier d’un accompagnement expert. C’est aussi profiter de démarches simplifiées dans la réalisation de votre transfert.

Un échange avec votre conseiller CARAC vous permettra de révéler des leviers d’optimisation que vous n’aviez pas identifiés.