épargne et optimisation fiscale
Le PER Individuel Carac
Ces prix et récompenses sont valables un an et ont été attribués par les publications citées selon leurs propres critères
Meilleur Conseil Epargne 2025
Des conseillers
partout en France
Votre futur, notre engagement
Le PER, une solution idéale
pour préparer sa retraite tout
en défiscalisant
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un dispositif d'épargne destiné à
préparer la retraite. Il offre une grande flexibilité permettant de
constituer un capital ou une rente viagère à percevoir au moment du
départ à la retraite.
Les versements volontaires sont déductibles du revenu
imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels
(plafonné selon les règles fiscales en vigueur), ce qui en fait un outil
particulièrement attractif pour allier anticipation et optimisation
fiscale.
Exemple non contractuel, hypothèse avec un taux d’imposition marginal de 30%
Rendement du fonds en euros sécurisé en 2024 (1)
Un fonds en euros parmi les plus performants du marché
En 2024, le support Sécurité du PER Individuel Carac affiche un taux de rendement net de frais de gestion de 4,00%(1) hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les taux passés ne préjugent pas des taux à venir.
lE PER CARAC C’est aussi :
- Seulement 0,60% de frais gestion sur le fonds euros
- Un accès libre au fonds en euros sans condition
Pourquoi choisir le per carac
Un PER accessible et un tarif ajusté
Votre patrimoine, notre expertise
Des solutions d’investissement
pensées pour l’excellence
Pour une épargne simple et transparente, nous proposons à nos adhérents une sélection exigeante
et ciblée de supports financiers conçus par des sociétés de gestion de renom qui savent allier la performance et la durabilité.
Pour une épargne sur mesure, simple et transparente, vous pourrez également bénéficier d’unités de compte disponibles
uniquement dans nos contrats d’assurance vie CARAC.
Découvrez notre sélection de supports financiers :
Support d’investissement
Carac Tikehau défense et sécurité
Carac Tikehau Défense et Sécurité est un fonds thématique visant à soutenir les entreprises dans les secteurs de l'aéronautique, de la défense et de la cybersécurité, en capitalisant sur les perspectives de croissance forte de ces marchés.
Carac Tikehau Défense et Sécurité, avec ses objectifs de performance, offre une opportunité unique de diversifier vos investissements dans des secteurs stratégiques et en croissance.
À la Carac, nous sommes fiers de vous proposer cette opportunité :
investissez dans l’innovation française et sécurisez l’avenir de notre souveraineté.
Cécile Bellivier
Responsable marketing produit à la CARAC
Support d’investissement
Carac Générations Immo ISR
CARAC Générations Immo ISR est un fonds immobilier qui finance les activités inscrites dans la dynamique du « mieux vivre ensemble », de la cohésion sociale et contribuant au développement des territoires en France.
À la Carac, nous sommes fiers de vous proposer cette opportunité :
investissez dans l’innovation française et sécurisez l’avenir de notre souveraineté.
Cécile Bellivier
Responsable marketing produit à la CARAC
Support d’investissement
Carac Perspectives Immo ISR
Carac Perspectives Immo ISR est une société civile (SC) à
prépondérance immobilière, investie en actifs immobiliers
tels que des bureaux, des biens hôteliers et de tourisme,
des locaux commerciaux, et des liquidités.
À la Carac, nous sommes fiers de vous proposer cette opportunité :
investissez dans l’innovation française et sécurisez l’avenir de notre souveraineté.
Cécile Bellivier
Responsable marketing produit à la CARAC
Le choix et la sérénité pour vos investissements
Vous avez le choix entre trois modes de gestion financière :
Gestion Profilée à Horizon Retraite
Ce mode de gestion vous permet de bénéficier d’une allocation d’actifs diversifiée et adaptée à votre horizon de placement. Votre épargne est automatiquement répartie entre le fonds en euros et les supports en unités de compte. Elle est progressivement sécurisée à l'approche de la retraite. Selon votre profil de risque, vous avez le choix entre quatre profils d’investissement différents (prudent, équilibré, dynamique ou offensif).
Les avantages
-
Une solution clé en main qui s'adapte au fil du temps
-
Aucun frais supplémentaire
-
Une diversification optimisée de vos investissements
-
Une gestion évolutive de votre épargne
lES PERFORMANCES DE nos DIFFérents profils d’allocation sur 5 ANS
Profil prudent i Profil d’allocation Prudent Vous souhaitez une exposition au risque réduite sur une durée minimale de 5 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil equilibre i Profil d’allocation EQUILIBRE Vous souhaitez une exposition au risque modérée sur une durée minimale de 8 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil dynamique i Profil d’allocation DYNAMIQUE Vous souhaitez une exposition au risque forte sur une durée minimale de 8 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil offensif i Profil d’allocation OFFENSIF Vous souhaitez maximiser la performance à long terme du portefeuille, souvent sur une durée de de plus de 8 ans.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Gestion libre
Vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers, immobiliers ou de capital-investissement en choisissant vous-même parmi les supports d’investissement les plus adaptés à vos objectifs.
Ce mode de gestion vous permet d’accéder au fonds euros, sans limite.
Les avantages
-
Autonomie dans l’investissement
-
Accès à deux options de gestion : la sécurisation des plus-values et la dynamisation des intérêts
-
Gamme financière complète, choisi parmi des acteurs de référence (33 supports dont 20 sociétés de gestion)
-
12 arbitrages sans frais par an
lES PERFORMANCES DE nos DIFFérents profils d’allocation sur 5 ANS
Profil prudent i Profil d’allocation Prudent Vous souhaitez une exposition au risque réduite sur une durée minimale de 5 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil equilibre i Profil d’allocation EQUILIBRE Vous souhaitez une exposition au risque modérée sur une durée minimale de 8 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil dynamique i Profil d’allocation DYNAMIQUE Vous souhaitez une exposition au risque forte sur une durée minimale de 8 ans, de placement.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Profil offensif i Profil d’allocation OFFENSIF Vous souhaitez maximiser la performance à long terme du portefeuille, souvent sur une durée de de plus de 8 ans.
Composition
i Comprendre vos supports d’épargne-
Fonds en euros :
Un placement sécurisé où votre capital est garanti. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. -
Unités de Compte (UC) :
Des placements plus dynamiques, sans garantie du capital, avec un potentiel de performance plus élevé mais un risque de perte.
Fond euros
Unités de compte
Le saviez vous ?
Vous détenez un PER, d’un PERP, d’un PERCO, ou encore d’un article 83 ? Si vous souhaitez simplifier la gestion de votre épargne retraite, sachez que vous pouvez regrouper l’ensemble de vos contrats épargne-retraite à la CARAC au sein du PER Individuel Carac
profiter de tous les avantages associés :
- Performance
- Frais réduits
- Conseil d'experts'
- Accompagnement sur-mesure
Les avantages d’un conseiller patrimonial carac
Un accompagnement accessible et personnalisé
À la CARAC, nos conseillers ne sont guidés que par votre seul intérêt. Ils bâtissent avec vous une stratégie patrimoniale personnalisée.
Votre conseiller vous connaît, vous écoute et vous suit dans la durée. Vous échangez avec lui selon vos souhaits : en agence, à votre domicile, sur votre lieu de travail, ou à distance (au téléphone ou en visio).
- Un accompagnement personnalisé, en agence et en ligne
- Des experts disponibles pour réaliser gratuitement un bilan patrimonial
Proche de vous et attentif à vos attentes, Christophe met son expertise au service de vos projets financiers. Grâce à son écoute et à une approche personnalisée, il vous accompagne pas à pas pour bâtir des solutions claires et adaptées, en toute confiance, afin de donner vie à vos ambitions patrimoniales.
Christophe BLANQUET
Responsable de région
Région Nord-Est
Patricia place la relation humaine au cœur de son accompagnement. Elle prend le temps d'analyser vos objectifs pour vous proposer des solutions d'épargne qui répondent précisément à vos attentes. Avec elle, vos ambitions deviennent une feuille de route concrète et personnalisée.
Patricia VERT
Responsable de région
Région Île-de-France
Expert en gestion Patrimoniale, Bruno-Philippe met son expertise au service de votre avenir pour bâtir des solutions adaptées, sécuriser votre épargne et protéger vos proches. Son approche personnalisée vous permet d'avancer avec des décisions éclairées.
Bruno-Philippe GONDET
Responsable de région
Région Nord-est
Henryk met un point d'honneur à comprendre votre histoire et vos priorités pour construire une stratégie patrimoniale solide. Proche de ses clients, il vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine avec une approche humaine et professionnelle, toujours tournée vers vos objectifs à long terme.
Henryk BUCHARZEWSKI
Responsable de région
Région Sud-Ouest
Sébastien vous aide à faire fructifier votre épargne et à concrétiser vos projets financiers. Grâce à une approche pédagogique, il vous guide dans la sélection de solutions d'investissement performantes et adaptées à votre profil. Chaque choix est expliqué, compris et aligné avec vos ambitions.
Sébastien HEZARD
Responsable de région
Région Sud-Est
Souscrivez en ligne, restez bien accompagné
Souscrivez de manière autonome avec nos outils numériques performants, tout en bénéficiant du soutien
de nos conseillers experts en épargne. Nous combinons technologie et savoir-faire pour une gestion
personnalisée et efficace de votre patrimoine
Comment souscrire en ligne
Simulez votre projet en répondant à quelques questions sur vos objectifs et votre patrimoine.
Découvrez votre profil investisseur élaboré par nos experts. Vous pouvez également bénéficiez d’une assistante à tout moment.
Souscription totalement digitale. Le tout, 100% en ligne, rapide et sécurisé.
En tant qu'adhérent, vous bénéficiez de notre service "La Carac, Partenaire de Vie"
« La Carac, Partenaire de Vie » est un service de conseil, d’écoute et d’accompagnement personnalisé des situations de vie quotidienne.
Grâce à ce service confidentiel et offert, vous et vos proches bénéficiez de conseils, d'aides et informations utiles pour trouver des solutions concrètes à vos problématiques du quotidien.
Questions fréquentes sur le PER Individuel Carac
Découvrez les subtilités du Plan d'Épargne Retraite (PER)
et apprenez-en davantage sur ses avantages, ses
caractéristiques et ses options. Plongez dans les détails
pour comprendre comment le PER peut vous aider à
préparer votre retraite de manière efficace et optimale.
Le PER Individuel Carac est un plan d’épargne retraite individuel multisupports ouvert à tous. Il succède aux solutions PERP et Madelin. Votre épargne accumulée sur un contrat PERP et/ou Madelin peut être transférée sur le PER Individuel Carac.
Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.
Le PER Individuel Carac a été conçu pour s’adapter à l’évolution de la carrière professionnelle. Il propose de nouvelles options de sortie et de déblocage anticipé ainsi que des avantages fiscaux. Nos conseillers Carac sont à votre disposition pour de plus amples informations.
Oui il est possible de débloquer son PER avant le retraite. Vous pouvez récupérer tout ou une partie de votre épargne pour des raisons telles que l'invalidité, le décès de l'époux(se) ou du partenaire de PACS, l'expiration des droits au chômage, le surendettement, ou la cessation d'activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
- Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, en capital, ou une combinaison des deux.
- Ce choix peut être fait au moment de l'adhésion ou au départ en retraite, selon vos projets et votre situation personnelle.
- Par exemple, vous pouvez récupérer 70% en capital et 30% en rente.
Le PER individuel Carac est ouvert à tous entre 18 et 70 ans.
Les versements sont possibles uniquement pendant la phase de constitution de l’épargne-retraite et sans limite d'âge.
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite. En souscrivant à un PER Individuel Carac, vous préparez votre retraite tout en conservant la flexibilité nécessaire pour faire face aux aléas de la vie.
Oui, uniquement par transferts en provenance d’un autre PER ou d’autres contrats d’épargne-retraite.
Le Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac est une association à but non lucratif qui assure la représentation de tous les adhérents au PER Individuel Carac et la défense de leurs intérêts. Il souscrit un ou plusieurs plans pour le compte de ses adhérents et surveille la gestion de ce ou ces plans afin d’en rendre compte à ses adhérents.
Si vous pensez être le bénéficiaire d’une assurance vie, vérifiez-le auprès del’Agira (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance). Cet organisme est notamment chargé de retrouver les bénéficiaires des contrats d'assurance vie non réclamés.
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Choisissez l'approche qui vous convient. Notre expertise vous accompagne à
chaque étape de votre parcours avec des conseils dans la durée.
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Notes et mentions légales
1Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux pour le PER Individuel Carac en phase de cotisation. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ce taux s'applique aux garanties en cours au 31 décembre de l'exercice concerné. Il ne s'applique pas en cas de décès ou de rachat au cours de l'exercice concerné.
2Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée : 0,60% sur le support "Sécurité" libellé en euros et de 0,90% à 1% sur les supports libellés en unités de compte, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste.
