À retenir - Chiffres et points clés

• La retraite, une perception négative pour 24% des personnes interrogées, synonyme de perte de pouvoir d’achat (55%) et d’isolement (12%)
• Un manque de ressources pallié par seulement 60% des répondants avec une solution de complément (épargne, assurance-vie, PER…)
• 54% des retraités ont épargné pour leur retraite, en mettant de côté un montant global moyen de 60 377€
• Parmi eux, 35% ont fait des versements réguliers, la moitié d’entre eux épargnant moins de 181€ par mois.
• Si c’était à refaire, quels conseils ? Se préparer dès 40 ans, avec le PER (38%) ou l’épargne (36%) et en allant s’informer (47% le recommandent, auprès d’une banque, assurance, mutuelle)
• Retraités mais toujours actifs dans l’entraide familiale financière (182€ mensuels en moyenne)
• La perte d’autonomie préoccupe la moitié des retraités mais seul un quart la prépare.

A noter

S’il n’est plus possible de souscrire un Perp ou un article 83 depuis le 1er octobre 2020 car ils ont été définitivement remplacés à cette date par le PER, les Perp et articles 83 ouverts avant le 1er octobre 2020 peuvent continuer à être alimentés et donc à offrir une déduction fiscale de leurs cotisations. Dans le cas où un épargnant détient, par exemple, un article 83 et un PER, le plafond d’épargne retraite est commun aux deux contrats : il pourra déduire en 2021 de son revenu imposable au maximum 4 113 euros ou, s’il a des revenus professionnels, 10% de ses revenus professionnels dans la limite de 32 908 euros. Les sommes logées dans un Perp ou un article 83 peuvent être transférées dans un PER.

A noter

Le contrat de retraite Madelin a également été définitivement remplacé par le PER le 1er octobre 2020. Comme les contrats ouverts avant cette date peuvent eux aussi continuer à recevoir des cotisations, le plafond d’épargne retraite TNS sera partagé si le travailleur non-salarié a ouvert, en plus, un PER. Les sommes logées dans un contrat de retraite Madelin peuvent être transférées dans un PER.

A noter

Un travailleur non salarié n’est pas obligé d’opter pour le plafond d’épargne retraite pour les TNS. Il peut mentionner au moment du versement volontaire qu’il choisit le plafond d’épargne retraite commun (les versements réalisés sur un contrat Madelin ne peuvent toutefois pas être déduits dans le cadre du plafond commun). Il pourra alors profiter du report sur trois années du plafond non utilisé, ainsi que de la mutualisation du reliquat de son conjoint marié ou de son partenaire pacsé.