Ouvrir un PER, comment et pourquoi ? Le guide de 2023

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un incontournable pour optimiser son épargne en 2023. Dans ce guide, découvrez les démarches pour ouvrir un PER ainsi que les avantages d’un tel placement, et préparez sereinement votre retraite.

Qui peut ouvrir un PER ?

Le PER est accessible à tous : salariés, non-salariés, sans activité professionnelle... Il n’existe pas de limite d’âge pour la souscription, mais le projet de loi finances pour 2024 prévoit d’imposer un âge minimum de 18 ans à la souscription.

Il existe plusieurs types de PER : le PER individuel (PERin) s’adresse à tous les particuliers, quelle que soit leur situation professionnelle. Le financement se fait par des versements volontaires. Le PER d’entreprise s’adresse quant à lui uniquement aux salariés d’une entreprise. Il est alimenté par le salarié, l’employeur ou les deux conjointement et implique des avantages fiscaux et sociaux pour l’employeur et le salarié. Enfin, le PER catégoriel est un plan d’épargne retraite obligatoire pour les salariés.

À quel âge ouvrir un PER ?

Tout dépend de vos objectifs. Vous pouvez tout à fait ouvrir un PER dès votre entrée dans la vie active pour maximiser la durée d’épargne. À mi-carrière, l’ouverture d’un PER vous permettra de compenser une épargne retraite insuffisante ou de bénéficier d’avantages fiscaux. 

Notre conseil : une ouverture précoce permet de profiter de l’effet boule de neige de la capitalisation sur le long terme et de décupler le rendement. Vous aurez aussi la possibilité d’ajuster les versements en fonction de l’évolution de votre carrière et de votre situation personnelle. Mais même si une ouverture précoce est avantageuse, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner pour sa retraite !

Quelle gestion choisir pour le plan épargne retraite ?

Avant d’ouvrir un PER, réfléchissez au mode de gestion souhaité :

La gestion libre. Vous choisissez directement vos supports d’investissement. Vous pouvez ainsi décider de diversifier ou de vous concentrer sur vos investissements. Pour qui ? Pour les investisseurs avertis, disposant d’une bonne connaissance des marchés financiers.

La gestion pilotée. Vous déléguez la répartition de vos investissements à des professionnels selon un profil de risque défini en amont. Pour qui ? Pour les investisseurs qui préfèrent une approche « clé en main ». Cette méthode permet de se délester du travail d’investigation et de prise de décision mais implique des frais de gestion.

La gestion profilée. Elle s’adapte à vos besoins en proposant une allocation d’actifs basée sur votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Selon votre profil d’investisseur, elle offre une stratégie intermédiaire entre la gestion libre et la gestion pilotée. Le meilleur choix pour combiner expertise professionnelle et personnalisation.