Carac Perspectives

Carac Perspectives en bref

L’allongement de l’espérance de vie a placé la question des retraites au cœur des préoccupations. Préparer financièrement sa retraite est donc essentiel pour maintenir son niveau de vie et concrétiser les projets qui nous tiennent à cœur.

Carac Perspectives est un Plan d’Épargne Retraite Populaire multisupports, qui vous permet de valoriser votre épargne et vous constituer un complément de retraite via des versements réguliers dans un cadre fiscal avantageux. Grâce à Carac Perspectives, vous pourrez, dès votre départ à la retraite, entrer dans la phase de perception et récupérer 20 % de votre épargne sous forme de capital et le reliquat sous forme de rente viagère. 

•  Des versements déductibles chaque année du revenu imposable (1).
• Des options de rente pour protéger vos proches :
  • Pendant la phase de cotisation, vous pouvez choisir de reverser une rente viagère à l’un de vos proches ou une rente temporaire d’éducation au profit de vos enfants mineurs.
  • Pendant la phase de perception, le bénéficiaire de votre choix peut percevoir une rente de réversion reversé au bénéficiaire que vous aurez désigné : 60 %, 100 %.
• Une offre de fonds diversifiés qui s’adapte à vos objectifs :
  • Un support sécurisé, libellé en euros, le support Sécurité.
  • Treize supports en unités de compte.
    Vous avez accès à différents supports, investissant dans des secteurs tels que la robotique, la cyber-sécurité ou le numérique, auprès d’entreprises innovantes pour notre environnement (gestion de l’eau, ressources naturelles, etc.) ou encore à notre gamme de fonds socialement responsables. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez consulter les informations détaillées sur les pages performance des fonds et présentation des supports en unités de compte.
•  Trois modes de gestion pour mieux piloter votre épargne.
  • Vous êtes un investisseur avisé ? Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même les supports d’investissement les plus adaptés à vos objectifs, vous pouvez modifier votre répartition à tout moment pour profiter au mieux des opportunités offertes par les marchés financiers ou immobilier.

• Pour une gestion « clés en main », vous pouvez choisir la gestion profilée : vous définissez avec votre conseiller Carac votre profil d’épargnant et choisissez parmi trois règles de répartition prédéfinies.
• Pour une sécurisation progressive et automatique de votre épargne sur le support Sécurité libellé en euros à l’approche de la retraite, vous pouvez opter pour une gestion à horizon.
• Au moment de la liquidation de votre retraite, vous pouvez percevoir un capital à hauteur de 20 % de la valeur de rachat du contrat. Le reste sera versé sous forme de rente. La liquidation de votre garantie PERP et donc l’obtention de votre rente peut se faire à 62 ans, âge du départ légal à la retraite, ou dès que vous aurez liquidé votre pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse. Une estimation du montant de votre rente viagère sera mise à votre disposition chaque année pour vous permettre de choisir la meilleure date de liquidation. Vous pouvez aussi être accompagné par votre conseiller Carac.

(1) Sous réserve d’être imposable et dans les limites fixées par la réglementation du Plan d’Épargne Retraite Populaire en vigueur.

Conseil d'expert

« Il n'est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa retraite ! »

Les explications de Mickaël Allouch, expert retraite à la Carac

« Quand Patrick (marié, 2 enfants, revenus imposables de 72 000 euros annuels pour le couple) est venu à ma rencontre en fin d’année 2012, il pensait avoir encore le temps d’épargner pour sa retraite et se focalisait plutôt sur les études des enfants, les voyages… Je lui ai répondu qu’épargner à la fois pour sa famille et pour sa retraite n’était pas incompatible et qu’il n’était jamais trop tôt pour prévoir un complément de revenus.

Après avoir étudié sa situation (montant de sa pension de retraite, âge de départ à la retraite, etc.), nous avons convenu qu’un versement mensuel de 400 euros par mois sur un contrat Carac Perspectives serait envisageable. En 2013, Patrick et son épouse ont ainsi pu réduire leurs impôts en déduisant 4 800 euros de leur revenu imposable, soit une réduction d’impôts de 1 440 euros, ce qui a ramené leur effort d’épargne total à 3 360 euros, soit 280 euros par mois (au lieu de 400 euros). Les 120 euros d’économie mensuelle ont été placés sur un contrat d’épargne pour leur famille. L’exemple de Patrick démontre qu’un diagnostic retraite complet et personnalisé avec un conseiller Carac permet toujours d’adapter sa stratégie d’épargne en fonction de ses projets et de ses besoins, que vous les ayez déjà identifiés ou non ! »