Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est spécifiquement conçu pour la préparation de la retraite, avec des fonds généralement bloqués jusqu’à celle-ci, sauf exceptions. Il offre des avantages fiscaux immédiats lors des versements. L’assurance vie est un produit d’épargne plus polyvalent, qui permet d’accéder aux fonds à tout moment, mais avec des avantages fiscaux optimaux après 8 ans. Elle peut aussi servir à la transmission du patrimoine.

Le choix entre le PER et l’assurance vie dépend de vos objectifs individuels et de votre situation fiscale. Le PER est dédié à la retraite et offre des avantages fiscaux à l’entrée, alors que l’assurance vie offre une plus grande flexibilité.

L’assurance vie offre une flexibilité dans les retraits, une fiscalité avantageuse après 8 ans, la possibilité de diversifier ses investissements et des avantages lors de la transmission du patrimoine.

Le PER permet des déductions fiscales lors des versements, garantit une épargne dédiée à la retraite et offre la possibilité de gestion pilotée pour optimiser les rendements.