Communiqué de presse

Résultats financiers au 31 décembre 2010 - La Carac publie des résultats solides et en progression

Le 03 mai 2011

La Carac, mutuelle d'épargne, affiche pour 2010 de très bons indicateurs financiers et commerciaux. Les cotisations brutes sur les garanties d'assurance-vie (hors Retraite Mutualiste du Combattant) progressent de 25 % et le nombre d'adhérents bondit à 327 927 (+ 2,38 %). Le positionnement pertinent sur l'épargne solidaire porte ses fruits avec une nette progression des versements sur ses solutions de partage. L'audace, qui semble être le moteur du développement de la Carac, notamment en communication est donc la stratégie gagnante pour le secteur.

Synthèse de l’exercice 2010 * : Une progression de tous les chiffres clés

	2010	2009
Cotisations brutes	472,8 millions d’euros (+ 13,5 %)	416,5 millions d’euros
Nombre de garanties	367 982 (+ 2,7 %)	358 233
Nombre d’adhérents	327 927 (+ 2,38 %)	320 291
Produits nets des placements financiers	290 millions d’euros	287,6 millions d’euros
Situation des actifs en valeur de marché	8,2 milliards d’euros actifs	7,8 milliards d’euros d’actifs
Stock de la provision pour participation aux excédents	167,7 millions d’euros	168,2 millions d’euros
Montant de la réserve de capitalisation	182,4 millions d’euros	181,9 millions d’euros
Fonds propres	602,1 millions d’euros	572,8 millions d’euros

* Données provisoires avant l’approbation des comptes et des résultats par l’Assemblée générale

Sous réserve de son approbation par l’Assemblée générale, la Carac affiche en 2010 un résultat net de 28,8 millions d’euros contre 19,6 millions en 2009.

De bons résultats pour les produits d'épargne

Ces résultats confirment le développement de la Carac grâce à ses solutions d'épargne sûres, accessibles et performantes. 63 % de son chiffre d'affaires provient des garanties d'épargne (hors Retraite Mutualiste du Combattant), collectées auprès de nouvelles cibles. En effet, alors que les cotisations sur la RMC sont en très légère baisse (-1,3 %), celles sur les produits d'épargne (hors RMC) augmentent de 24,4 %.

Sur trois ans, la collecte d'épargne a ainsi augmenté de 41 %, un excellent résultat comparé au marché (autour de 5 % sur cette même période).

... notamment pour Entraid'Épargne Carac et le Compte Épargne Famille

Le Compte Épargne Famille, une garantie d’assurance-vie en euros conçue dans un objectif de transmission, a enregistré la plus importante augmentation concernant le nombre des versements (+ 61,6 %).

Les résultats de la garantie Entraid’Épargne Carac confirme l’accroissement de l’intérêt pour l’épargne solidaire (+ 31,5 % de versements, deuxième plus forte progression après le Compte Épargne Famille), véritable fer de lance du nouveau positionnement de la Carac.

Une solidité financière très satisfaisante

Les produits nets des placements financiers s’élèvent à 290 millions d’euros. Les résultats de la gestion financière ont permis de consolider la solidité financière en abondant les fonds propres de plus de 29 millions d’euros.

« Au cours de cette année, les investissements se sont portés essentiellement sur des actifs obligataires pour 909 millions d’euros dont 485 sur les émetteurs privés afin de profiter des opportunités du marché du crédit tout en restant sélectif sur la qualité des signatures. Ces achats ont permis notamment de compenser les arrivées à échéances et de réorienter légèrement l’allocation d’actifs vers les actifs obligataires. Au global, la poche obligataire passe de 74,3 % fin 2009 à 76,01 % en valeur d’actif net au 31 décembre 2010.
Sur l’année, les investissements nets en actions et obligations convertibles représentent 64,4 millions d’euros. Quelques prises de bénéfices et arbitrages ont été réalisées sur la classe actions dégageant 20,72 millions d’euros de plus-values nettes. » annonce Robert Gravil, directeur du patrimoine.

Faits marquants 2010

Déploiement de la nouvelle communication

En 2009, la Carac a redéfini son territoire de marque. Cette réflexion menée conjointement par élus et salariés avait abouti à la création d’une nouvelle signature et d’une nouvelle identité visuelle, lesquelles ont été déclinées sur la plupart des supports de communication 2010.

Ainsi, la Carac a progressivement harmonisé l’ensemble de la documentation commerciale (dépliants, affiches, insertions presse, règlement mutualiste, stands pour les salons, etc.). Carac Magazine, la revue trimestrielle des adhérents, a également été repensée.

Rénovation des agences

En 2010, la Carac, dans la poursuite de l’évolution de sa communication, a initié un plan de rénovation de son réseau d’agences commerciales, véritables vitrines de la mutuelle. La Carac a profité de ce programme pour redéfinir l’importance du point de vente dans sa stratégie commerciale et pour l’adapter à son objectif de renouvellement de son portefeuille d’adhérents. Ainsi, les agences Carac ont été pensées comme un média permanent pour la conquête de nouvelles cibles. Les agences rénovées seront accessibles aux personnes en situation de handicap.

Mise en place de la gestion prévisionnelle des emplois et des compétences

Le développement de la Carac passe également par la force d’actions de ses salariés, acteurs du changement. Ainsi, le 22 octobre 2010, la Carac et les organisations syndicales ont conclu un accord relatif à la mise en place d’une gestion prévisionnelle des emplois et des compétences (GPEC) pour une durée de trois ans. Cet outil permet d’anticiper et d’accompagner les évolutions des métiers et des compétences des salariés en fonction du projet de développement de l’entreprise.

Le conseil, au cœur de la démarche

Depuis l’origine, l’intérêt de l’épargnant est au centre des recommandations effectuées par les conseillers mutualistes. Chaque solution est proposée à l’issue d’un diagnostic personnalisé qui tient compte des projets et de la situation personnelle.

Ainsi, sans attendre la réglementation mise en place le 1er juillet 2010, la mutuelle a matérialisé cette démarche de conseil sous la forme d’un document intitulé « Entre nous tout est clair ».

Ce document utilisé pour tout entretien permet de :

• Définir les exigences des épargnants en prenant compte l’ensemble de leurs besoins patrimoniaux (épargne, retraite, transmission, protection familiale ou obsèques).
• S’assurer que les solutions proposées sont adaptées à la capacité d’épargne, aux objectifs, à l’horizon de placement et à l’appétence au risque de l’épargnant.
• Sécuriser les préconisations par l’utilisation d’une démarche de conseil unique et normalisée.
• Conserver la traçabilité de l’entretien et des conseils prodigués.
• D’apporter aux adhérents un suivi personnalisé pendant toute la vie de sa garantie.

L’épargne solidaire, un engagement renforcé

En 2009, la Carac s’est engagée auprès de quatre associations bénéficiaires de ses solutions d’assurance-vie de partage. Cet éventail de choix a sans doute encouragé les versements et les souscriptions puisqu’ils ont largement progressé en 2010. Le montant total des dons collectés s’élève à 107 694 euros contre 46 200 euros en 2009.

La Carac a également profité de la Semaine de la Finance Solidaire pour mettre en place des actions de communication qui touchent le grand public. Ainsi, à cette occasion, elle a réalisé une enquête sur le sujet de l’épargne solidaire auprès de 2 000 internautes de plus de 15 ans, représentatifs de la population française, créé quatre vidéos humoristiques sur les idées reçues propres à l’épargne solidaire, développé une application IPhone et enfin, organisé un événement grand public à Nantes en partenariat avec Mécénat Chirurgie Cardiaque.